こんにちは！ユウです。

今回、初めて資産運用に関する記事を書くことにしました。

これまで主に自己投資に関して発信してきましたが、私自身が約2年半続けてきた資産形成についても実体験をもとに発信していきたいと思うようになったからです。

最近では新NISAのスタートをきっかけに投資への関心が高まり、「資産運用を始めてみたい」「将来のためにお金を増やしたい」と考える人も増えているのではないでしょうか。

一方で、「何から始めればいいのかわからない」「本当に投資を始めても大丈夫なのか」と不安を感じている人も少なくないと思います。

私も投資を始める前は同じような気持ちを抱えていました。

しかし一歩踏み出して積立投資を続けてきたことで、お金に対する考え方や将来への向き合い方が少しずつ変わってきたと実感しています。

この記事では

  • 新NISAを始めて2年半が経過した現在の状況
  • 毎月15万円を積み立てながら感じていること
  • 資産形成を続ける中で学んだこと

を実際の経験を交えながらお伝えします。

これから投資を始めようと考えている方や、資産形成に興味を持ち始めた方にとって少しでも参考になればうれしいです。

私が投資を始めたきっかけ

私が投資に興味を持った一番のきっかけは、父の存在でした。

父は以前から資産運用をしており、家でも株式投資や経済の話をすることがありました。

そのため投資というもの自体は私にとって決して特別なものではなく、「将来のための選択肢の一つ」という印象を持っていました。

特に印象に残っているのは、大学生だった頃のコロナ禍です。

当時は世界中で株価が大きく下落し、先行きが見えない状況でした。

そのような中で、父が全体的に株価が下落傾向の中Amazonの株を購入してくれました。

最初は株価の値動きもよく分からず、ただ見ているだけでした。

しかし、時間が経つにつれてAmazonの株価は大きく上昇し、安値で購入できていた分投資によって1株の値段が大きくなっていく様子を実際に目の当たりにしました。

その経験は私にとって非常に大きな衝撃で、「投資はギャンブルではなく、将来を見据えて資産を育てていくものなんだ」と考えるきっかけになりました。

もちろん、株価は上がることもあれば下がることもあります。

それでもこの経験を通して「自分でも資産運用に挑戦してみたい」という気持ちが強くなり、本格的に投資について勉強を始めるようになりました。

そして現在では、新NISAを活用しながら貯金を取り崩しながらですが毎月15万円の積立投資を続けています。

現在の投資内容について

現在私の投資歴は約5年、新NISAを活用した資産形成は約2年半になります。
試行錯誤を重ねながら、自分なりの投資スタイルが少しずつ固まってきました。

現在は毎月15万円を積み立てています。
積立先はすべて投資信託で、内訳は

  • 「オール・カントリー（オルカン）」に5万円
  • 「S&P500」に5万円
  • 「FANG＋」に2万円
  • 「TOPIX」に2万円
  • 「インド株」に1万円

です。全世界株式を軸にしながら米国の成長企業、日本株、新興国にも一部投資することで、長期的な成長を期待した資産配分にしています。

毎月15万円という金額は決して無理のない範囲とは言えず、現在は貯金を取り崩しながら積立額を維持しています。
なので貯金が目指している割合になれば貯金を切り崩さないようにし、投資額を減らそうと思っています。

それでも積立を続けている理由は長期投資では「市場に居続けること」が大切だと考えているからです。

また資産配分については生活防衛資金として約100万円の現金を確保し、それ以外の資産は株式や投資信託で運用しています。

万が一に備えた現金は残しつつ、長期的な資産形成を優先した運用を心掛けています。

また一括投資を選ばず、毎月積み立てを続けているのにも理由があります。

もちろん一括投資の方が高いリターンを期待できる場面もありますが、購入した直後に相場が大きく下落することへの精神的な負担を考えると、私には積立投資の方が合っていると感じています。

価格が高い時も安い時も一定額を買い続けるドルコスト平均法であれば、相場に一喜一憂することなく長く投資を続けやすいと考えています。

そのため、今後もこのスタイルを基本にコツコツと資産形成を続けていく予定です。

新NISAを約2年半続けて感じたこと

新NISAを約2年半続けてみて、一番感じているのは「積立投資は想像以上に続けやすい」ということです。

私は毎月決まった日に自動で買い付けが行われるように設定しているため、自分で毎月購入手続きをする必要がありません。

一度設定してしまえばあとは自動で積み立てが進んでいくので、相場を毎日気にすることも少なくなりました。

仕事やプライベートが忙しい中でも無理なく続けられるのは、積立投資の大きな魅力だと感じています。

また少しずつではありますが、複利の力も実感し始めています。

もちろんこの数年間は比較的相場が好調だったことも大きな要因ですが、現在の評価損益は30〜40％程度のプラスとなっています。

積み立てた金額に対して資産が増えていく様子を見ると、「時間を味方につけること」の大切さを改めて感じます。

短期間で大きな利益を狙うのではなく、長い時間をかけて資産を育てていくことが資産形成の基本なのだと実感しています。

一方で、この約2年半の間には相場が大きく下落する場面もありました。

特にトランプ政権の関税政策を巡る懸念が広がった際には、市場全体が大きく下落し、自分の保有資産も目に見えて減少しました。

投資を始めたばかりの頃であれば不安になっていたかもしれませんが、今では「安く買えるタイミング」と前向きに考えられるようになりました。

積立投資では価格が下がったときほど多くの口数を購入できるため、暴落時こそ淡々と積み立てを続けることが大切だと考えています。

もちろんこれからも相場は上がり続けるとは限りません。
しかし短期的な値動きに一喜一憂せず、自分が決めたルールを守って積立を続けることが長期的な資産形成では最も重要だと、この2年半を通して学ぶことができました。

毎月15万円を積み立てるために意識していること

毎月15万円という積立額を見て、「かなり無理をしているのでは？」と思われるかもしれません。
実際この金額は決して簡単に積み立てられるものではありません。
しかし私が一番大切にしているのは、「無理をしすぎないこと」です。

資産形成は短距離走ではなく、何十年と続けていく長距離走だと考えています。
そのため一時的に多く投資できたとしてもそれが原因で生活が苦しくなったり、精神的な負担が大きくなってしまっては長続きしません。
生活費や急な出費に備えるための現金はしっかり残し、そのうえで継続できる範囲で積み立てを続けることを意識しています。

また、普段から見栄を張るような贅沢はしないように心掛けています。
高級ブランド品を買ったり、人によく見られるためだけにお金を使ったりすることにはあまり魅力を感じません。
それよりも将来の自分のために資産を増やしていくことの方が価値があると考えています。

もちろん、だからといって何でも我慢しているわけではありません。
友人との食事や旅行など自分が本当に楽しめることにはお金を使います。
一方で、「本当に必要なのか」「見栄のために使おうとしていないか」を一度考えるようにしています。
こうした小さな積み重ねが、毎月の積立を続ける余裕につながっているのだと思います。

資産形成で大切なのは、誰かと比べることではなく、自分の生活に合ったペースで続けることです。
無理なく、そして長く続けられる仕組みを作ることが結果的には大きな資産につながると私は考えています。

これからの目標

資産形成はまだ道半ばですが、自分なりにいくつか目標を立てています。
目標があることで、日々の積立にも意味を感じられ、モチベーションを維持しやすくなるからです。

まず、一番の目標は30歳までに資産残高2,000万円を達成することです。
もちろん、相場の状況によって資産額は大きく変動するため必ず達成できるとは限りません。
しかし具体的な数字を目標にすることで、「今何をすべきか」を考えながら資産形成に取り組めると考えています。

次に、毎年100万円以上の投資を継続することです。
資産形成で大切なのは一時的に大きな金額を投資することではなく、長期間にわたって市場に資金を投じ続けることだと思っています。
そのため今後も無理のない範囲で投資資金を確保し、毎年着実に積み立てを続けていきたいと考えています。

そして何より大切にしたいのが、「積立投資をやめないこと」です。
相場は今後も上がる時もあれば、大きく下がる時もあるでしょう。
しかしそのたびに積立を止めたり感情で売買を繰り返したりするのではなく、自分で決めたルールを守りながら淡々と続けていきたいと思っています。

これからも資産形成の過程や運用状況をこのブログで発信しながら、自分自身も学び続けていくつもりです。
数年後にこの記事を振り返ったときに「目標に向かって着実に前進できた」と胸を張って言えるよう、これからもコツコツと積立投資を続けていきます。

まとめ

今回は私が新NISAを約2年半続けてきた経験や現在の運用状況、そして資産形成に対する考え方について紹介しました。
まだ目標を達成したわけではありませんが、この2年半で感じたのは資産形成において最も大切なのは「続けること」だということです。

投資は短期間で大きな利益を得るものではなく、時間をかけて少しずつ資産を育てていくものだと私は考えています。
相場が上がる時もあれば下がる時もありますが、そのような状況でも積立をやめず自分のペースで続けることが将来につながると信じています。

この社会人男子の自己投資ブログでは今後も資産状況や運用実績、投資を続ける中で感じたことを定期的に発信していく予定です。

これから資産形成を始めようと考えている方や同じように積立投資を続けている方にとって、少しでも参考になる情報を届けられたらうれしく思います。

一緒に長期的な視点で資産形成を続けていきましょう。

初心者 投資